平安壹錢包：以支付之筆繪寫五篇大文

中央金融工作會(huì)議指出,要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。這為金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革指明了方向,為金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新打開了廣闊空間,也將為激活實(shí)體經(jīng)濟(jì)“一池春水”增添動(dòng)能。

作為平安集團(tuán)旗下以支付為核心能力的成員企業(yè),平安壹錢包始終堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo),緊跟平安集團(tuán)步伐,深刻理解并積極踐行五篇大文章,發(fā)揮支付機(jī)構(gòu)聯(lián)接各方的獨(dú)特優(yōu)勢(shì),以安全暢通高效的資金流轉(zhuǎn)為己任,充分滿足廣大人民群眾、商戶、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的多元化支付結(jié)算需求,不斷為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展注入活力。

平安壹錢包負(fù)責(zé)人鐘毅認(rèn)為,支付機(jī)構(gòu)作為金融體系的重要組成部分,積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召,做好五篇大文章,是實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展過程中的必選項(xiàng),也是以實(shí)際行動(dòng)助力金融強(qiáng)國(guó)建設(shè)的必答題。

數(shù)字鏈未來(lái) 共建支付行業(yè)新高度

數(shù)字金融是當(dāng)下金融業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的強(qiáng)勁引擎,同樣的,數(shù)字化也是支付產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)能,致力于基于數(shù)字技術(shù)向全社會(huì)提供更加安全、高效、便利的支付服務(wù),打造更多滿足用戶多元化支付需求的新產(chǎn)品,并為支付行業(yè)發(fā)展邁向新高度注入新的發(fā)展動(dòng)力。

提高數(shù)字化的服務(wù)能力和安全水平是數(shù)字金融發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。作為支付機(jī)構(gòu),應(yīng)該建立和完善數(shù)字時(shí)代的支付技術(shù)能力安全防護(hù)網(wǎng),確保支付服務(wù)的高效率和安全性。通過數(shù)字化手段優(yōu)化支付服務(wù)流程,提高支付效率、增強(qiáng)安全防護(hù)、降低運(yùn)營(yíng)成本,為用戶和商戶創(chuàng)造更大價(jià)值。

在保障支付安全方面,平安壹錢包持續(xù)加大科技投入,通過“金融云平臺(tái)”和集“智能風(fēng)控、數(shù)據(jù)治理、信息安全”于一體的數(shù)字化管理平臺(tái),構(gòu)建強(qiáng)大的多層次安全防護(hù)體系,不僅保障日均數(shù)百億交易資金的支付安全高效,且能夠?qū)崟r(shí)識(shí)別支付過程中的各類風(fēng)險(xiǎn)。其中,平安壹錢包智能風(fēng)控平臺(tái)“玄武”7*24小時(shí)全天候?yàn)榭蛻籼峁╋L(fēng)險(xiǎn)保障,可識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)團(tuán)伙、攔截風(fēng)險(xiǎn)資金、打擊反洗錢等犯罪活動(dòng),近一年多已為消費(fèi)者攔截風(fēng)險(xiǎn)資金數(shù)百萬(wàn)元,欺詐資金攔截率超過95%,同時(shí)通過與監(jiān)管、公安、網(wǎng)安等部門緊密聯(lián)動(dòng),助力監(jiān)管科技提高支付活動(dòng)的安全性、透明性與合規(guī)性。

其次,跨界合作是支付行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新發(fā)展的重要實(shí)現(xiàn)路徑。平安壹錢包為平安集團(tuán)旗下各公司及外部眾多金融機(jī)構(gòu),不僅提供堅(jiān)實(shí)的支付及賬戶服務(wù),構(gòu)筑底層支付保障與風(fēng)險(xiǎn)防火墻,保障數(shù)億用戶交易的順暢運(yùn)行,更針對(duì)保險(xiǎn)、消金、銀行等不同領(lǐng)域金融機(jī)構(gòu)用戶需求,打造數(shù)字化支付解決方案,豐富支付產(chǎn)品種類和功能,助力金融機(jī)構(gòu)提升其客戶服務(wù),實(shí)現(xiàn)互惠互利、共同發(fā)展的合作格局。

目前,平安壹錢包服務(wù)的中小銀行、消金等金融機(jī)構(gòu)數(shù)已超過200多家,如圍繞保險(xiǎn)服務(wù)推出的“實(shí)時(shí)保全退費(fèi)”產(chǎn)品,將用戶的資金到賬時(shí)效由“天”縮減至“秒”級(jí),極大地提升了客戶體驗(yàn)與復(fù)購(gòu)粘性,助力保險(xiǎn)行業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

再次,擴(kuò)大支付服務(wù)覆蓋面、提升高效便捷的支付體驗(yàn)、拓展多元化支付場(chǎng)景是支付數(shù)字化發(fā)展的題中應(yīng)有之義。圍繞平安集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略,平安壹錢包通過持續(xù)數(shù)字化服務(wù)創(chuàng)新,構(gòu)建了涵蓋金融、車生態(tài)、健康醫(yī)療、線上線下消費(fèi)及鄉(xiāng)村振興的多場(chǎng)景支付生態(tài),多維度、深層次打造多元化的用戶金融需求。

以車生態(tài)場(chǎng)景為例,2022年起,基于平安集團(tuán)與中石油、中石化的戰(zhàn)略合作,平安壹錢包上線“小安加油”一鍵加油平臺(tái),涵蓋支付、車生態(tài)會(huì)員營(yíng)銷、積分兌換及加油導(dǎo)航的全方位“數(shù)字化營(yíng)銷服務(wù)”,連接中石油、中石化全國(guó)近8萬(wàn)座加油站,已滿足平安集團(tuán)千萬(wàn)用戶的一站式加油及支付需求,有效促進(jìn)了車生態(tài)用戶向金融客戶的高效轉(zhuǎn)化。

在賦能企業(yè)用戶經(jīng)營(yíng)方面,平安壹錢包聚焦“卡”能力,打造創(chuàng)新服務(wù)�；�于預(yù)付卡發(fā)行與受理能力,支持文旅、零售、商業(yè)地產(chǎn)、鄉(xiāng)村振興等多行業(yè)、多業(yè)態(tài)用戶經(jīng)營(yíng)。

平安壹錢包已累計(jì)積發(fā)行50余種預(yù)付卡,與為平安壽險(xiǎn)、平安健康險(xiǎn)等平安集團(tuán)成員公司,以及周大福、凱德嘉茂等知名品牌商家開展合作,為其發(fā)行定制化預(yù)付卡,通過數(shù)字化經(jīng)營(yíng),增強(qiáng)會(huì)員經(jīng)營(yíng)成效,激發(fā)消費(fèi)活力。

此外,平安壹錢包還通過支付科技,幫助企業(yè)消費(fèi)與員工福利管理,實(shí)現(xiàn)降本增效目的。平安壹錢包的“平安財(cái)智云”平臺(tái),通過整合機(jī)票、酒店、快遞、會(huì)議等資源,采用數(shù)字化手段優(yōu)化企業(yè)消費(fèi)管理,為企業(yè)提供靈活多樣的員工福利方案。自2019年上線以來(lái),該平臺(tái)已與眾多企事業(yè)單位合作,處理訂單超4000多萬(wàn)筆,交易總額逾百億元,展示了數(shù)字化支付在提升效率與降低成本上的巨大潛力。

“數(shù)字金融實(shí)踐是五篇大文章中多個(gè)領(lǐng)域發(fā)展的推動(dòng)力。”鐘毅表示,平安壹錢包將以用戶為中心積極推動(dòng)支付服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型,讓數(shù)字支付更好賦能人民群眾美好生活,實(shí)現(xiàn)支付機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展,共同開創(chuàng)金融服務(wù)的新篇章。

踐行普惠金融 賦予“支付+”新價(jià)值

平安壹錢包作為平安集團(tuán)金融服務(wù)重要一員,與平安集團(tuán)共同致力于構(gòu)建高水平的普惠金融體系,持續(xù)加大對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)、“三農(nóng)”等領(lǐng)域的金融支持。通過“支付+”創(chuàng)新組合拳服務(wù),平安壹錢包聚焦對(duì)提振民生消費(fèi)、中小微與個(gè)體商戶服務(wù)和鄉(xiāng)村振興三個(gè)方面的普惠金融支持,持續(xù)拓寬普惠金融的覆蓋面、便利性、可得性。

“支付+積分”模式,正是平安壹錢包基于這一理念的一大創(chuàng)新。自2016年以來(lái),平安壹錢包與平安旗下深圳萬(wàn)里通合并,催生了支付與積分結(jié)合的新生態(tài)。平安壹錢包以“支”為撬點(diǎn)、借“積”連接多元化便民消費(fèi)場(chǎng)景,釋放消費(fèi)市場(chǎng)活力,支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

通過構(gòu)建平安體系內(nèi)外的多元化積分消費(fèi)場(chǎng)景,萬(wàn)里通積分的實(shí)用性與易用性得到了前所未有的提升,覆蓋五大生態(tài)120多項(xiàng)的服務(wù)場(chǎng)景,讓用戶得以在支付寶、美團(tuán)等日常支付場(chǎng)景消費(fèi)時(shí)順暢使用萬(wàn)里通積分。同時(shí),萬(wàn)里通積分與東航、香格里拉等品牌多次開展積分互通加贈(zèng)營(yíng)銷活動(dòng),以“支付+積分”方式,激發(fā)民生消費(fèi)熱情,為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新動(dòng)力。

在助力中小微企業(yè)、商戶獲取更廣泛的金融服務(wù)方面,平安壹錢包一是攜手SaaS服務(wù)商為中小微商戶提供全面數(shù)字支付解決方案,覆蓋從餐飲、零售、到美容、校園等多行業(yè)服務(wù),助力智慧經(jīng)營(yíng);二是攜手平安擔(dān)保公司打造切實(shí)改善中小微企業(yè)痛點(diǎn)需求的支付產(chǎn)品服務(wù),提升普惠金融可得性。2024年,平安壹錢包從用戶需求出發(fā)創(chuàng)新打造還款支付服務(wù),直擊用戶還款痛點(diǎn),極大改善了小微企業(yè)還款體驗(yàn),持續(xù)提升普惠金融服務(wù)便利度。

秉承服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)共同富裕的使命,在平安集團(tuán)帶領(lǐng)下,平安壹錢包以“支付+消費(fèi)幫扶”為橋梁,為鄉(xiāng)村振興注入源源不斷的金融“活水”,助力商戶、農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)共同富裕。

基于AI技術(shù)打造平安愛心卡,平安壹錢包搭建數(shù)字化全流程消費(fèi)幫扶平臺(tái),通過自助采購(gòu)、自主下單、自主運(yùn)營(yíng)以及數(shù)字化農(nóng)戶助手平臺(tái)技術(shù),幫助100余家商戶的農(nóng)產(chǎn)品從鄉(xiāng)間地頭直達(dá)百姓餐桌。經(jīng)過8年的耕耘不輟,共吸引30萬(wàn)愛心員工、熱心消費(fèi)者參與到鄉(xiāng)村消費(fèi)幫扶中,創(chuàng)造出8億元幫扶交易額、2.5萬(wàn)個(gè)就業(yè)崗位。在近日深圳市金融協(xié)會(huì)舉辦的第四屆香蜜湖金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)終審會(huì)上,“平安愛心卡”項(xiàng)目榮獲特色項(xiàng)目獎(jiǎng)。

此外,平安付通過參與數(shù)字人民幣建設(shè)、網(wǎng)聯(lián)互聯(lián)互通等推進(jìn)支付行業(yè)共建工作。平安壹錢包接入數(shù)字人民幣受理網(wǎng)絡(luò),并創(chuàng)新“拉起支付并推送”模式,簡(jiǎn)化用戶使用操作流程,使得數(shù)字人民幣的使用更加便捷高效,為支付體驗(yàn)方式開辟了全新的創(chuàng)新路徑。

探索普惠金融發(fā)展之路,需要多方共同努力。借助平安集團(tuán)的綜合金融優(yōu)勢(shì),平安壹錢包將有溫度的“支付+”服務(wù)帶到更多的中小微企業(yè)和用戶身邊,從而賦予“支付+”全新的社會(huì)價(jià)值。

堅(jiān)守為民初心 奮力書寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章

2024年5月底,中國(guó)人民銀行正式批復(fù)同意平安壹錢包電子商務(wù)有限公司旗下兩家支付公司合并,由平安付電子支付有限公司吸收平安付科技服務(wù)有限公司。平安付立即成立專項(xiàng)小組,開展合并工作,全力做好業(yè)務(wù)遷移、產(chǎn)品開發(fā)、系統(tǒng)改造,確保平安集團(tuán)及外部合作客戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利承接,做到用戶滿意。

鐘毅表示,支付是平安壹錢包的內(nèi)核,合并后的平安付將發(fā)揮1+1>2優(yōu)勢(shì),進(jìn)一步錨定支付為民初心,以實(shí)際行動(dòng)協(xié)同平安集團(tuán)深化五篇大文章的實(shí)踐。下一步,平安壹錢包將結(jié)合平安集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略部署,整合賬戶、產(chǎn)品、渠道、權(quán)益等綜合化特色服務(wù)能力,為建設(shè)具有平安特色的管理式醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)體系,為實(shí)現(xiàn)“老有所養(yǎng)、老有所依”提供有力的支付科技與平臺(tái)能力保障,升級(jí)“平安高客臻享行”類醫(yī)旅出行服務(wù)產(chǎn)品,助力平安人壽打造專業(yè)的康養(yǎng)服務(wù)。

另一方面,持續(xù)踐行“金融為民”初心,結(jié)合中國(guó)人民銀行優(yōu)化支付服務(wù)工作部署,在壹錢包APP、車生態(tài)、消費(fèi)場(chǎng)景、鄉(xiāng)村振興等多業(yè)態(tài)場(chǎng)景內(nèi),為老年、境外人群創(chuàng)造友好支付環(huán)境,提供支付便利。同時(shí),平安壹錢包將持續(xù)通過“財(cái)智云”平臺(tái),推動(dòng)綠色支付,助力企業(yè)運(yùn)營(yíng)進(jìn)一步數(shù)字化、無(wú)紙化,減少企業(yè)碳排放。

作為平安集團(tuán)旗下的支付旗艦,平安壹錢包將緊跟中國(guó)平安的步伐,堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo),為平安集團(tuán)踐行金融高質(zhì)量發(fā)展,深化“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老” 雙輪并行、科技驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略,發(fā)揮支付專業(yè)價(jià)值,以支付之力支撐五篇大文章的生動(dòng)實(shí)踐,為構(gòu)建金融新生態(tài)貢獻(xiàn)力量,共同書寫新時(shí)代金融高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。